Yadda ake gina kudin biyan lamuni ko jinginar gida a hakika
Za ka shigar da lambobi uku ne kawai: nawa kake aro, adadin ruwan bashi, da tsawon lokacin da za ka biya shi. Na'urar lissafin lamuni da jinginar gida namu tana ba ka kudin biya na wata daya, jimillar ruwan da za ka biya cikin dukan tsawon lamunin, da kuma cikakken jadawali na wata bayan wata. Wannan lambar biya guda daya kan yi kama da mai sauki, amma akwai lissafi mai yawa a bayanta, kuma fahimtar wannan lissafin shi ne abin da ke mayar da jinginar gida daga wani abu mai wuyar gaske zuwa wani abu da za ka iya tsarawa. Wannan shafin bayani ne kawai kuma ba shawarar kudi ba, amma a karshen za ka fahimci daidai inda kudinka ke zuwa a kowane wata da kuma dalilin hakan.
Kusan kowane lamunin gida, na mota, da na kai da kai da za ka ci karo da su lamuni ne mai raguwa kai tsaye (amortizing) tare da kudin biya tsayayye. Wannan yana nufin kana biyan adadi guda daya a kowane wata, kuma a karshen lokacin, ragowar bashin zai kai sifili daidai. Babu wani babban kudi da zai rage a karshe, babu ragowa. Domin wannan ya yiwu, masu ba da lamuni suna lissafta wani kudin biya wanda ya isa ya rufe ruwan bashi na kowane wata tare da rage ragowar bashin bisa tsari mai daidaito.
Tsarin lissafin biya, cikin kalmomi masu sauki
Daidaitaccen tsarin lissafin biya na amortizing shi ne M = P × (r(1+r)n) / ((1+r)n − 1). Yana kama da mai wuya, don haka ga abin da haruffan ke nufi. P shi ne babban kudin da kake aro. r shi ne adadin ruwan bashi na wata, wanda shi ne adadin na shekara raba shi da 12 domin ana caje ruwan bashi kowane wata, ba sau daya a shekara ba. n shi ne jimillar adadin biyan kudi, don haka jinginar gida ta shekaru 30 tana da 30 × 12 = 360 na biyan kudi.
A saukake, tsarin lissafin yana nemo kudin biya tsayayye guda daya wanda ya isa ya biya bashin gaba daya cikin daidai n na watanni, yayin da mai ba da lamuni ke ci gaba da caje ruwan bashi bisa kowace ragowar da take a kan bashin. Idan aka kara adadin ruwan bashi ko aka rage tsawon lokaci, wannan kudin biya sai ya karu. Idan aka kara tsawon lokaci, sai ya ragu. Ba sai ka gudanar da tsarin lissafin da hannu ba, don haka ne na'urar lissafi a sama take, amma sanin abubuwa uku, adadin kudi, ruwan bashi, da tsawon lokaci, yana gaya maka wadanne abubuwa ne hakika ke canza sakamakon.
Me ya sa mafi yawan kudinka na farko ke zuwa ruwan bashi ne
Ga sashen da ke ba kusan kowa mamaki. Ko da yake kudin biyarka bai canza ba, rabon tsakanin ruwan bashi da babban kudi yana canzawa a kowane wata. Ana caje ruwan bashi ne bisa ragowar da kake bin, don haka idan ragowar tana da yawa, sashin ruwan bashi ma yana da yawa. A watan farko na jinginar gida ta shekaru 30 na yau da kullum, mafi yawan kudin biyarka yana zuwa kai tsaye ga mai ba da lamuni a matsayin ruwan bashi, sai kadan ne ke rage babban kudin.
Yadda yake aiki mai sauki ne. A kowane wata, mai ba da lamuni yana ninka ragowar da kake da ita a yanzu da adadin ruwan bashi na wata domin samun ruwan bashin wannan watan. Duk abin da ya rage daga kudin biyarka tsayayye sai ya koma babban kudi. Domin ragowar tana da girma a farko, ruwan bashi shi ne ke cin mafi yawa a farkon lokacin. Yayin da ragowar ke raguwa, caji na ruwan bashi ma yana raguwa tare da ita, don haka kaso mafi yawa na kowace biya iri daya yake koma wa babban kudi. Sashi biyu suna canza wuri a hankali, kuma a wani lokaci bayan tsakiyar lamunin, kudin biyarka a karshe zai fara rage babban kudi da sauri fiye da ruwan bashi. Wannan canjin rabo shi ne ainihin abin da amortization ke kwatanta: mayar da bashi a hankali ta hanyar biyan kudi bisa jadawali, kowanne yana canza rabonsa a hankali zuwa ga babban kudi yayin da lokaci ke wucewa.
Manyan abubuwa uku masu tasiri: ruwan bashi, tsawon lokaci, da adadin kudi
Abubuwa uku ne ke kula da komai, kuma ba dukansu ke aiki iri daya ba. Adadin lamuni shi ne mafi kai tsaye: yin aro fiye da haka zai kara maka duka kudin biya da jimillar ruwan bashi tare. Adadin ruwan bashi shi ne babban abin da ba a lura da shi sosai. Ko da wani kaso na kashi daya cikin dari, idan aka ninka shi a cikin daruruwan biyan kudi, zai iya canza jimillar kudin da miliyoyi a kan babbar jinginar gida. Yana da amfani a nemi mafi kyawun ruwan bashi da kokari.
Tsawon lokaci shi ne abin da mutane ke kuskuren fahimta sosai. Mika lamuni daga shekaru 15 zuwa shekaru 30 zai rage kudin biyarka na wata sosai, wanda ke jin dadi kuma yana taimakawa da samun damar biya. Amma tsawaita lokaci yana nufin ragowar bashin zai dade yana zama, yana tara ruwan bashi cikin dukan wannan lokacin, don haka jimillar ruwan bashin da za ka biya zai karu sosai. Rage lokaci yana yin akasin haka: kudin biya na wata mafi girma, amma karancin ruwan bashi sosai cikin dukan tsawon lamunin. Babu amsa daya da ta dace da kowa a nan, kawai zabin da za a yi tsakanin sauki na wata-wata da jimillar kudin da za a kashe, kuma na'urar lissafi tana ba ka damar ganin bangarorin biyu kafin ka daure kai.
Yadda biyan kudi fiye da tsari ke ceton maka kudi
Domin ana caje ruwan bashi kullum bisa ragowar da ta rage, duk abin da ka biya fiye da adadin da aka tsara sai ya koma gaba daya zuwa babban kudi kuma ya share dukan ruwan bashin da wancan ragowar zai samar a nan gaba. Idan ka aika da darajar dari daya fiye da haka a wata daya, ba kawai ka rage dari daya daga ragowar ba, ka share duk wani ruwan bashi da wannan dari zai tara cikin shekarun da zai zauna a can in ba haka ba. Idan ka yi haka a kai a kai, za ka iya kammala jinginar gida ta shekaru 30 kafin lokaci kuma ka ceci babban adadi a jimillar ruwan bashi. Yana daya daga cikin ayyuka masu babban riba da karamin kokari da ake samu ga mafi yawan masu aron kudi, wanda shi ya sa jadawalin da ke kasa yana da darajar nazari. Domin ka kwatanta yadda irin wannan ra'ayin ke aiki don amfaninka lokacin da kake ajiyar kudi maimakon aro, gwada na'urar lissafin ruwan bashi mai tarawa, ko duba dukan na'urorin lissafi don karin kayan aikin lissafin yau da kullum.
Tambayoyin da ake yawan yi
Ta yaya ake lissafta kudin biyan lamuni na wata?
Ana amfani da tsarin lissafin biya na amortizing, wanda ke nemo kudin biya tsayayye guda daya wanda ya isa ya rufe ruwan bashi bisa ragowar a kowane wata, kuma har yanzu ya biya lamunin gaba daya a karshen watan karshe. Abubuwa uku da ake amfani da su su ne adadin da aka aro, adadin ruwan bashi na wata (adadin na shekara raba shi da 12), da adadin biyan kudi (shekaru sau 12).
Me ya sa mafi yawan kudin biyata na farko ruwan bashi ne?
Ana caje ruwan bashi bisa ragowar da kake bin, kuma wannan ragowar tana da girma a farko. Don haka biyan kudi na farko suna rufe babban caji na ruwan bashi kuma sai kadan ke rage babban kudi. Yayin da ragowar ke raguwa, sashin ruwan bashi ma yana raguwa, kuma kaso mafi yawa na kowace biya sai ya koma babban kudi.
Menene amortization ke nufi?
Amortization shi ne biyan bashi ta hanyar biyan kudi na yau da kullum bisa tsari. A kowace biya, wani sashi yana rufe ruwan bashi sauran kuma yana rage babban kudi, kuma jadawalin yana canzawa a hankali zuwa ga babban kudi har sai ragowar ta kai sifili.
Shin tsawon lokaci yana nufin lamuni mai arha?
A'a. Tsawon lokaci yana rage kudin biyarka na wata, amma ragowar tana ci gaba da zama fiye da lokaci kuma tana ci gaba da tara ruwan bashi, don haka za ka biya karin jimillar ruwan bashi cikin dukan tsawon lamunin. Gajeren lokaci yana kashe fiye da haka kowane wata amma kadan sosai a jimilla.
Ta yaya biyan kudi fiye da tsari ke taimakawa?
Duk wani adadi fiye da kudin biyarka da aka tsara sai ya koma gaba daya zuwa babban kudi. Wannan yana rage ragowar nan take kuma yana share dukan ruwan bashin da wancan ragowar zai samar a nan gaba, wanda zai iya rage lamunin da shekaru kuma ya ceci babban adadi a jimillar ruwan bashi.
Shin wannan na'urar lissafi na hada da haraji da inshora?
Wannan kayan aiki yana lissafta babban kudin biya da ruwan bashi ne kawai daga adadin, ruwan bashi, da tsawon lokaci. Ainihin kudaden jinginar gida sau da yawa suna kara harajin dukiya, inshorar mai gida, kuma wani lokaci inshorar jinginar gida, don haka jimillar kudin gidanka na iya zama fiye da lambar da aka nuna a nan.