Ẹ̀rọ Ìṣírò Ìfẹ̀yìntì FIRE

Báwo ni Ẹ̀rọ Ìṣírò FIRE / Ìtìrèti Ṣe Ń Ṣiṣẹ́

Èrò tí ó wà lẹ́yìn FIRE rọrùn láti sọ, ṣùgbọ́n ó le láti ṣe: kọ́ àkójọ owó ìdókòwò tí ó tóbi tó tí èrè tí ó ń mú wá lè bo ìnáwó ìgbésí-ayé rẹ, kí iṣẹ́ oyè-owó lè di ohun tí kì í ṣe dandan mọ́. Ẹ̀rọ ìṣírò yìí ń sọ àfojúsùn yẹn di nọ́mbà pàtó méjì. Àkọ́kọ́, iye owó ìdókòwò tí o nílò (\"nọ́mbà FIRE\" rẹ). Ìkejì, ìṣírò àṣejù bí ìgbà tí o lè dé ibẹ̀, ní ìbámu sí iye tí o ń fi pamọ́, iye tí o ń ná, àti ohun tí ìdókòwò rẹ ń jèrè. Fi àwọn nọ́mbà rẹ sí i, irinṣẹ́ náà á sì fi bí ìwọ̀n owó rẹ ṣe ń dàgbà lọ́dọọdún hàn títí yóò fi rékọjá àmì òpin náà.

Kò sí ọ̀kan nínú èyí tí ó nílò ìwé-ẹ̀rí owó. Àwòṣe náà gbára lé àwọn òfin ìwọ̀nba tí a ń lò lọ́pọ̀lọpọ̀, àwọn àbá díẹ̀ tí ìwọ ń darí, àti sùúrù púpọ̀. Ohun tí ó wà nísàlẹ̀ yìí ni ohun tí àwọn nọ́mbà yẹn túmọ̀ sí ní ọ̀rọ̀ tí ó rọrùn, ewo nínú àwọn ohun kóko tí ó ń yí àbájáde padà ní tòótọ́, àti ibi tí ìṣírò náà ti ń wárìrì ní ayé gidi.

Ohun tí FIRE túmọ̀ sí ní tòótọ́

FIRE dúró fún Financial Independence, Retire Early (Òmìnira Owó, Sinmi Iṣẹ́ ní Kùtùkùtù). Apá "sinmi iṣẹ́" jẹ́ ọ̀rọ̀ tí kò le. Àwọn ẹlòmíràn dá dúró iṣẹ́ ní tòótọ́ ní ọjọ́-orí 40s wọn; ọ̀pọ̀lọpọ̀ ń tẹ̀síwájú láti ṣe iṣẹ́ ìpín-àkókò, iṣẹ́ òmìnira, tàbí iṣẹ́ ìfẹ́ ọkàn ṣùgbọ́n wọn kò gbára lé owó oṣù mọ́. Ọ̀rọ̀ tí ó jọra ni òmìnira: ìdókòwò rẹ, kì í ṣe olówó-iṣẹ́ rẹ, ni ó ń san gbèsè náà. Àwọn ènìyàn sábà máa ń pín ara wọn sí onírúurú, bí i "lean FIRE" (ìgbésí-ayé oníwọ̀ntúnwọ̀nsì lórí owó ìdókòwò kékeré), "fat FIRE" (ètò-ìnáwó tí ó pọ̀ tí ó nílò owó ìdókòwò tí ó tóbi ju), àti "coast FIRE" (o ti fi owó pamọ́ tó ní kùtùkùtù tí àkópọ̀ nìkan á fi mú ọ dé ọjọ́-orí sinmi iṣẹ́ tí ó wọ́pọ̀, àní tí o bá dáwọ́ fífi owó tuntun kún un dúró).

Òfin 4% àti àfojúsùn 25x

Nọ́mbà méjì ni ó ń dì gbogbo ọ̀nà náà mú, wọ́n sì jẹ́ èrò kan náà tí a wò láti apá méjèèjì. Òfin 4% wá láti inú Ìwádìí Trinity ti 1998, tí ó ṣàyẹ̀wò dátà ọjà ìgbà tí ó ti kọjá, tí ó sì rí i pé yíyọ 4% owó ìdókòwò rẹ ìbẹ̀rẹ̀ ní ọdún kìíní, kí o sì tún ṣàtúnṣe iye dọ́là yẹn fún ìdíyelé ní ọdún kọ̀ọ̀kan tí ó tẹ̀lé e, ní àǹfààní gíga láti pẹ́ jù ọdún 30. Òfin 25x jẹ́ ìdàkejì rẹ̀ lásán: tí o bá lè yọ 4% lọ́dún kan láìléwu, o nílò ìlọ́po 25 ìnáwó ọdọdún rẹ tí a ti fi pamọ́, nítorí pé 100% pín fún 4% dọ́gba 25.

Ìṣírò náà rọrùn. Ná 40,000 dọ́là lọ́dún kan àfojúsùn rẹ á sì jẹ́ 40,000 ìlọ́po 25, tí ó jẹ́ 1,000,000 dọ́là. Ná 60,000, wàá nílò 1,500,000. Ṣàkíyèsí ohun tí èyí ń fihàn: ìnáwó rẹ, kì í ṣe owó tí o ń dá, ni ó ń darí nọ́mbà FIRE rẹ pátápátá. Ìmọ̀ kan yẹn ń tún ọ̀nà tí ènìyàn fi ń ronú nípa ìfipamọ́ owó àti ìgbésí-ayé ṣe. Láti rí bí ìwọ̀n owó tí ń dàgbà ṣe ń kó papọ̀ sí àwọn àfojúsùn wọ̀nyí lórí àkókò, ẹ̀rọ ìṣírò èlé àkópọ̀ bá èyí mu ní ọ̀nà àdánidá.

Àwọn ohun kóko mẹ́rin náà

Àkókò rẹ láti dé òmìnira owó ni àwọn ohun kóko mẹ́rin ń darí, ẹ̀rọ ìṣírò náà sì jẹ́ kí o lè dán ọ̀kọ̀ọ̀kan wò:

• Ìwọ̀n ìfipamọ́ — apá owó oṣù rẹ tí o ń fi sí ìdókòwò dípò ìnáwó. Èyí ni ohun kóko tí ó lágbára jùlọ, ìdí rẹ̀ sì ni a ṣàlàyé nísàlẹ̀.
• Ìnáwó — owó ìgbésí-ayé rẹ ọdọdún, tí ó ń ṣètò ìwọ̀n àfojúsùn nípasẹ̀ òfin 25x. Ìnáwó tí ó kéré ń dín àmì òpin náà kù.
• Èrè — ìwọ̀n ìdàgbàsókè gidi (lẹ́yìn ìdíyelé) tí o retí fún ìdókòwò rẹ. Ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn olùṣètò ń lo nǹkan bí ìdá 4 sí 7 lọ́gọ́rùn-ún, ṣùgbọ́n èyí jẹ́ àṣejù, kì í ṣe ìlérí.
• Àkókò — iye ọdún àkópọ̀ tí o fàyè gbà. Bíbẹ̀rẹ̀ ní kùtùkùtù ní iye ńlá nítorí pé ìdàgbàsókè ń kọ́ ara lé ìdàgbàsókè.

Kí nìdí tí ìwọ̀n ìfipamọ́ fi ṣe pàtàkì jùlọ

Nínú àwọn ohun kóko mẹ́rin wọ̀nyí, ìwọ̀n ìfipamọ́ rẹ ń ṣiṣẹ́ ìlọ́po méjì, ìdí nìyí tí ó fi ṣe pàtàkì jùlọ nínú ìṣírò náà. Gbígbé e sókè ní ipa méjì lẹ́ẹ̀kan náà. Ó ń fi owó tí ó pọ̀ sí i sínú ìdókòwò rẹ ní oṣù kọ̀ọ̀kan, nítorí náà ìwọ̀n owó náà á gòkè kánkán. Ní àkókò kan náà, ìwọ̀n ìfipamọ́ tí ó ga ju túmọ̀ sí pé o ń gbé ìgbésí-ayé rẹ lórí owó tí ó kéré, èyí tí ó ń dín ìnáwó ọdọdún rẹ kù tààrà, tí ó sì ń dín àfojúsùn 25x tí o ń fojú sọ́nà kù pẹ̀lú. O ń lọ sí ọ̀nà àmì òpin náà, o sì ń fa àmì òpin náà wá sí ọ̀dọ̀ rẹ lẹ́ẹ̀kan náà.

Ìdí nìyí tí ènìyàn méjì tí owó oṣù wọn jọra lè ní àkókò tí ó yàtọ̀ pátápátá. Ẹnì kan tí ó ń fi 15% owó rẹ pamọ́ lè nílò nǹkan bí ẹ̀wádún mẹ́rin láti dé òmìnira; ẹlòmíràn tí ó ń fi 50% pamọ́ lè dé ibẹ̀ láàrin ọdún tí ó dín ju ogún, àní kí a tó ka ìlọ́po owó oṣù. Owó oṣù ń ràn lọ́wọ́, ṣùgbọ́n àlàfo tí ó wà láàrin ohun tí o ń dá àti ohun tí o ń ná ni ó ń kọ́ ọrọ̀. O lè kọ́ ètò kíkún kan pẹ̀lú irinṣẹ́ yìí nípa lílo ibùdó gbogbo ẹ̀rọ ìṣírò wa.

Àwọn ìkìlọ̀ gidi

Òfin 4% jẹ́ ìbẹ̀rẹ̀ tí ó wúlò, kì í ṣe ìlérí, àwọn tí ó sinmi iṣẹ́ ní kùtùkùtù pàápàá yẹ kí wọ́n fi ìṣọ́ra mú un.

Ewu ọ̀wọ́-ọ̀wọ́ èrè (sequence of returns risk). Àwọn ọjà ìdókòwò kì í fi èrè àṣepọ̀ dídán jíṣẹ́; wọ́n ń yípadà. Tí ìdínkù líle bá dé ní ọdún díẹ̀ àkọ́kọ́ lẹ́yìn tí o bá dáwọ́ iṣẹ́ dúró, wàá ń tà àwọn ohun ìní ní owó kékeré láti bo ìnáwó, èyí tí ó lè ba owó ìdókòwò rẹ jẹ́ láéláé àní tí èrè àṣepọ̀ lẹ́yìn náà bá dàbí ẹni tí ó dára. Nítorí pé ẹni tí ó sinmi iṣẹ́ ní ọjọ́-orí 45 lè nílò kí owó rẹ pẹ́ ní ọdún 45 tàbí 50 dípò ọdún 30 tí Ìwádìí Trinity dán wò, ọ̀pọ̀lọpọ̀ nínú àgbègbè FIRE ń lo ìwọ̀n yíyọ owó tí ó ṣọ́ra jù ní nǹkan bí ìdá 3 sí 3.5 lọ́gọ́rùn-ún.

Ìdíyelé. Òfin 4% ń fojú inú wò pé o ń ṣàtúnṣe yíyọ owó rẹ sókè fún ìdíyelé lọ́dún kọ̀ọ̀kan, ṣùgbọ́n àkókò gígùn ti ìdíyelé gíga tàbí èrè tí ó kéré ní gbogbo ìgbà lè ṣì fi ìdààmú bá ètò náà. Máa ronú nígbà gbogbo ní ọ̀nà gidi, tí a ti yọ ìdíyelé kúrò.

Ìtọ́jú ìlera. Ní pàtàkì ní Amẹ́ríkà, sinmi iṣẹ́ kí o tó tó fún Medicare túmọ̀ sí rírà ìdánilójú tìrẹ, èyí tí ó lè fi owó ńlá tí kò ṣeéfojúsọ́nà kún inú ètò-ìnáwó ọdọdún rẹ. Owó náà ń padà tààrà sínú àfojúsùn 25x rẹ.

Owó orí àti ìyókù. Ìṣírò 25x kò ka owó orí sí. A ń san owó orí lórí yíyọ owó láti inú àkọọ́lẹ̀ ìtìrèti oníbáńtẹ́, nítorí náà owó tí o lè ná lè kéré ju nọ́mbà tí a fihàn lọ. Ìyípadà ìdílé, ìṣílọ, àti ìtọ́jú ìlera gígùn lè yí àwòrán náà padà pẹ̀lú.

Àpilẹ̀kọ àti ẹ̀rọ ìṣírò yìí jẹ́ fún ìmọ̀ àti ẹ̀kọ́ nìkan. Wọn kì í ṣe ìmọ̀ràn owó. Àwọn àṣejù gbára lé àbá tí kò lè wúlò nígbà gbogbo, ipò rẹ sì jẹ́ pàtàkì ara rẹ. Ronú láti bá amòye owó tí ó tóótun sọ̀rọ̀ kí o tó ṣe ìpinnu.

Àwọn ìbéèrè tí a sábà máa ń béèrè