Naɗin Lissafin Ritaya na FIRE

Yadda Na'urar Lissafin FIRE / Ritaya Ke Aiki

Ra'ayin bayan FIRE mai sauki ne a fadi amma mai wuya a yi: gina wani tarin kudi mai saka jari da ya isa domin dawowar da yake samarwa ta iya rufe kashe-kashenka na rayuwa, don haka aiki mai albashi ya zama zabi ba wajibi ba. Wannan na'urar lissafi tana mayar da wannan burin zuwa lambobi biyu bayyanannu. Na farko, girman tarin saka jari da kake bukata (lambar "FIRE" naka). Na biyu, wani kiyasi mai sauki na lokacin da za ka iya kaiwa gare shi, dangane da yawan ajiyarka, yawan kashe kudinka, da abin da saka jarinka ke samarwa. Ka shigar da lambobinka sai kayan aikin ya kirga ma'aunin ka gaba, shekara zuwa shekara, har sai ya kai layin karshe.

Babu wani abu daga cikin wannan da yake bukatar digiri na kudi. Tsarin yana dogara ne bisa wasu ka'idoji na kimanin da aka fi amfani da su, wasu zato da kake iya sarrafawa, da hakuri mai yawa. Kasa nan ne abin da wadancan lambobin ke nufi cikin kalmomi masu sauki, wadanne shigarwa ne hakika ke motsa sakamakon, da kuma inda lissafin ke rawa a duniyar hakika.

Lankwasar walkiya mai hawa zuwa wani kwanciyar hankali na 'yancin kai na kudi a bango mai launin indigo mai duhu tare da alamun cyan da zinare — FIRE ba game da wani tsalle mai ban mamaki guda daya bane, a'a game da wata lankwasa mai hawa a hankali.

Ma'anar FIRE a hakika

FIRE tana wakiltar "Financial Independence, Retire Early" (Yancin Kai na Kudi, Ritaya da Wuri). Sashen "ritaya" bai tsayayye ba. Wasu mutane a hakika suna dainawa aiki a shekarunsu na 40; da yawa suna ci gaba da yin aiki na wani lokaci, aikin kai-da-kai, ko ayyukan da suke so amma ba su dogara da kudin shiga ba. Abin da ke hade su shi ne 'yancin kai: saka jarinka, ba ma'aikacinka ba, ke biyan kudade. Mutane sau da yawa suna rarraba kansu zuwa nau'o'i kamar "lean FIRE" (rayuwa mai sauki bisa karamin tarin kudi), "fat FIRE" (kasafin kudi mai yawa da ke bukatar babban tarin kudi), da "coast FIRE" (ka riga ka ajiye isashen kudi da wuri wanda tarawa kadai za ta kai ka can zuwa shekarun ritaya na yau da kullum, ko da ka daina kara sabon kudi).

Ka'idar kashi 4% da manufar 25x

Lambobi biyu ne suka rike dukan tsarin, kuma a hakika ra'ayi guda ne aka dubi daga bangarori biyu daban. Ka'idar kashi 4% ta zo daga Nazarin Trinity na 1998, wanda ya gwada bayanan kasuwa na tarihi kuma ya gano cewa cire kashi 4% na farkon tarin kudinka a shekara ta farko, sannan a daidaita wannan adadin kudi don hauhawar farashi kowace shekara bayan haka, yana da babban dama na dorewa akalla shekaru 30. Ka'idar 25x ita ce kawai akasin wancan: idan za ka iya cirewa lafiya kashi 4% a shekara, to kana bukatar sau 25 na kashe kudinka na shekara-shekara a ajiye, domin kashi 100% raba da kashi 4% ya kai 25.

Lissafin abokantaka ne. Kashe dala 40,000 a shekara kuma manufarka ita ce 40,000 sau 25, wanda ya kai dala 1,000,000. Kashe 60,000 kuma kana bukatar 1,500,000. Ka lura da abin da wannan ke bayyanawa: lambar FIRE naka gaba daya ana motsa ta ne ta kashe kudinka, ba kudin shiganka ba. Wannan fahimta guda daya tana sake fasalta yadda mutane ke tunani game da ajiya da salon rayuwa duka. Domin ganin yadda wani ma'auni mai girma ke tarawa zuwa wadannan manufofi cikin lokaci, na'urar lissafin ruwan bashi mai tarawa tana tafiya kyau tare da wannan.

Manyan abubuwa hudu masu tasiri

Tafarkinka zuwa 'yancin kai na kudi abubuwa hudu ne ke kula da shi, kuma na'urar lissafin tana ba ka damar gwada kowanne:

Adadin ajiya — kasomawan albashinka da kake saka jari maimakon kashewa. Wannan shi ne mafi karfin abu, kuma dalilin an bayyana shi a kasa.
Kashe kudi — kashe kudinka na shekara-shekara na rayuwa, wanda ke tsara girman manufar ta hanyar ka'idar 25x. Karancin kashe kudi yana rage manufofin.
Dawowa — adadin girma na hakika (bayan hauhawar farashi) da kake zato ga saka jarinka. Masu tsara shirye-shirye da yawa suna amfani da wani abu tsakanin kashi 4 zuwa 7 cikin dari, amma wannan kiyasi ne, ba wa'adi ba.
Lokaci — shekarun tarawa da kake bari. Farawa da wuri yana da darajar sosai domin girma yana gina bisa girma.

Me ya sa adadin ajiya ke da muhimmanci fiye da komai

Daga cikin wadancan abubuwa hudu, adadin ajiyarka yana yin aiki biyu a lokaci guda, wanda shi ne dalilin da ya sa yake mamaye lissafin. Kara shi yana da tasiri biyu a lokaci guda. Yana turawa karin kudi cikin tarin saka jarinka a kowane wata, don haka ma'aunin yana hawa da sauri. A lokaci guda, mafi girman adadin ajiya yana nufin kana rayuwa bisa kadan, wanda kai tsaye yake rage kashe kudinka na shekara-shekara kuma don haka yana rage manufar 25x da kake bi. Kana motsawa zuwa layin karshe kuma kana jawo layin karshe zuwa gareka a lokaci guda.

Wannan shi ne dalilin da ya sa mutane biyu masu kudin shiga iri daya za su iya samun tafarkin lokaci daban daban gaba daya. Wani da yake ajiye kashi 15% na albashinsa zai iya bukatar kimanin shekaru arba'in domin kaiwa ga 'yancin kai; wani da yake ajiye kashi 50% zai iya kaiwa can cikin kasa da shekaru ashirin, ko ma kafin la'akari da karin albashi. Kudin shiga yana taimakawa, amma gibin tsakanin abin da kake samu da abin da kake kashewa shi ne abin da ke gina dukiya. Za ka iya tsara cikakken shiri tare da wannan kayan aiki ta amfani da dukan na'urorin lissafi namu.

Kwan gida mai walkiya yana girma kusa da wani kwanciyar hankali na fitowar rana, launin indigo mai duhu tare da sautunan cyan da zinare — Kwan gidan yana girma cikin natsuwa a bayan gida yayin da halin ajiya ke tarawa.

Gargadi masu hakika

Ka'idar kashi 4% wata kayan aiki ce mai amfani ta farawa, ba wa'adi ba, kuma musamman masu ritaya da wuri ya kamata su bi da ita da hankali.

Hadarin jerin dawowa. Kasuwanni ba sa bayar da matsakaicin dawowa mai sauki; suna girgiza. Idan wani sauka mai tsanani ya faru cikin shekarun farko bayan ka daina aiki, kana sayar da kadarori a farashi mara kyau don rufe kashe kudi, wanda zai iya lalata tarin kudi har abada ko da matsakaicin dawowa daga baya ya bayyana lafiya. Domin wani da ya yi ritaya a shekara 45 zai iya bukatar kudinsa ya dade shekaru 45 ko 50 maimakon shekaru 30 wanda Nazarin Trinity ya gwada, mutane da yawa a cikin al'ummar FIRE suna amfani da adadin cirewa mai hankali fiye da haka na kusan kashi 3 zuwa 3.5 cikin dari.

Hauhawar farashi. Ka'idar kashi 4% tana zaton kana daidaita cirarka sama don hauhawar farashi kowace shekara, amma wani tsawon lokaci na hauhawar farashi mai yawa ko dawowa mai kasa ta ci gaba na iya har yanzu wahalta wa shirin. Ka koyaushe tunani cikin sharuddan hakika, wadanda aka daidaita don hauhawar farashi.

Kula da lafiya. Musamman a Amurka, yin ritaya kafin cancanci Medicare yana nufin sayen inshorarka na kanka, wanda zai iya kara wani babban abu mara tabbaci a kasafin kudinka na shekara-shekara. Wannan kudin yana komawa kai tsaye zuwa manufar 25x naka.

Haraji da sauran. Lissafin 25x yana yin watsi da haraji. Cirarwa daga asusun ritaya na yau da kullum ana harajin su, don haka kudin shiganka mai amfani zai iya zama kasa da lambar da aka bayyana. Canje-canjen iyali, sauya wuri, da kulawa mai dorewa duk na iya sauya hoton.

Wannan labari da na'urar lissafi na manufar bayani da ilimi kawai ne. Ba shawarar kudi ba ne. Kiyasi ya dogara da zato wadanda za su iya kasa dorewa, kuma yanayinka na musamman ne. Ka yi la'akari da yin magana da wani kwararre a fannin kudi kafin ka yanke shawarwari.

Tambayoyin da ake yawan yi

Menene lambar FIRE?

Lambar FIRE naka ita ce girman tarin saka jari da zai ba ka damar rayuwa bisa dawowar saka jari. A karkashin ka'idar 25x, ta yi daidai da kashe kudinka na shekara-shekara ninka shi da 25. Kashe dala 50,000 a shekara kuma lambar FIRE naka ita ce dala 1,250,000.

Shin ka'idar kashi 4% tana da amintacce?

Tana da tarihi mai karfi a cikin lokutan shekaru 30, amma jagora ce, ba wa'adi ba. Masu ritaya da wuri da suke fuskantar lokutan shekaru 40 da sama sau da yawa suna zaban adadin cirewa mai hankali fiye da haka na kashi 3 zuwa 3.5 cikin dari domin kara wani gefen amintacce.

Me ya sa adadin ajiyata ke da muhimmanci fiye da kudin shigana?

Ajiye fiye da haka yana yin abubuwa biyu a lokaci guda. Yana kara kudi cikin tarin ka da sauri kuma yana rage kashe kudinka, wanda ke rage manufar 25x naka. Duk tasirin biyu suna rage tafarkin lokacinka, don haka gibin tsakanin abin da kake samu da abin da kake kashewa yana da muhimmanci fiye da kudin shiga kadai.

Menene hadarin jerin dawowa?

Shi ne hadarin sauka a kasuwa a farkon ritaya. Cirar kudi yayin da farashi ya yi kasa yana tilasta maka sayar da karin kadarori, wanda zai iya raunata tarin saka jari har abada ko da matsakaicin dawowa na dogon lokaci ya bayyana lafiya.

Shin na'urar lissafin tana la'akari da haraji da kula da lafiya?

Babban lissafin 25x baya. Haraji bisa cirarwa daga asusun na yau da kullum da kudin kula da lafiya kafin Medicare duka na iya kara adadin da kake bukata a hakika, don haka ka bi da sakamakon a matsayin kiyasi na farko da za a inganta.

Menene coast FIRE?

Coast FIRE yana nufin ka riga ka saka isashen kudi da wuri a rayuwa domin girma mai tarawa kadai zai kai ka zuwa wani shekarun ritaya mai dadi, ko da ka daina kara sabon gudummawa. Har yanzu kana rufe kashe kudin yanzu, amma babban ajiyar na dogon lokaci a hakika an gama shi.