เครื่องคิดเงินเฟ้อ

เครื่องคิดเลขเงินเฟ้อแสดงมูลค่าเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างไร

เงินแทบไม่เคยรักษามูลค่าเดิมได้นาน ธนบัตรที่ซื้อตะกร้าของชำเต็มใบได้เมื่อสิบปีก่อน อาจซื้อได้เพียงบางส่วนในปัจจุบัน เครื่องคิดเลขเงินเฟ้อแปลงการเปลี่ยนแปลงนั้นให้เป็นตัวเลขที่เป็นรูปธรรม คุณกรอกจำนวนเงิน ปีเริ่มต้น และอัตราเงินเฟ้อ แล้วมันจะบอกว่าเงินนั้นมีมูลค่าเท่าไรในปีอื่นเมื่อคำนึงถึงราคาที่สูงขึ้น มันแปลงความรู้สึก막막ที่ว่า "ของแพงขึ้นแล้ว" ให้เป็นตัวเลขที่เปรียบเทียบได้จริง

เงินเฟ้อคืออะไร และทำไมจึงลดกำลังซื้อ

เงินเฟ้อคือการขึ้นของราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปในระบบเศรษฐกิจตามกาลเวลา มักวัดด้วยดัชนีราคา เช่น ดัชนีราคาผู้บริโภค ซึ่งติดตามต้นทุนของตะกร้าสินค้าและบริการตัวแทนทุกเดือน เมื่อระดับราคาโดยรวมสูงขึ้น แต่ละหน่วยสกุลเงินซื้อของได้น้อยลงกว่าเดิม การหดตัวของสิ่งที่เงินของคุณสามารถซื้อได้จริง ๆ นี้เรียกว่าการสูญเสียกำลังซื้อ และเป็นเหตุผลสำคัญที่สุดที่เงินเฟ้อมีความสำคัญต่อผู้ออมทั่วไป

กำลังซื้อคือมูลค่าของเงินที่แสดงออกมาเป็นสิ่งจริง ๆ ได้แก่ ของชำกี่ถุง น้ำมันกี่ลิตร หรือแรงงานกี่ชั่วโมงที่เงินจำนวนคงที่สามารถจ่ายได้ หากราคาสูงขึ้น 3 เปอร์เซ็นต์ในหนึ่งปีในขณะที่เงินของคุณไม่เปลี่ยนแปลง เงินนั้นก็ควบคุมโลกจริงได้น้อยลงประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์เมื่อสิ้นปี ตัวเงินดูเหมือนเดิมในบัญชี แต่มันทำงานได้น้อยลงอย่างเงียบ ๆ

มูลค่าตามราคาตลาดเทียบกับมูลค่าที่แท้จริง พร้อมตัวอย่างคำนวณ

เพื่อใช้เครื่องคิดเลขเงินเฟ้อได้ดี ควรแยกแยะสองแนวคิด มูลค่าตามราคาตลาดคือจำนวนเงินหน้าตั๋ว 1000 คือ 1000 มูลค่าที่แท้จริงคือสิ่งที่จำนวนนั้นสามารถซื้อได้จริง ๆ ปรับตามการเปลี่ยนแปลงราคา เครื่องคิดเลขเงินเฟ้อเชื่อมสองสิ่งนี้เข้าด้วยกัน

สมมติว่าคุณมี 1000 เมื่อห้าปีก่อน และเงินเฟ้อเฉลี่ยในช่วงนั้นอยู่ที่ประมาณ 4 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ราคาทบต้น ดังนั้นระดับราคาหลังห้าปีจึงสูงขึ้นประมาณ 1.04 ยกกำลัง 5 หรือประมาณ 1.217 เท่า ในการซื้อสิ่งที่ 1000 ซื้อได้ในตอนนั้น ปัจจุบันคุณต้องการประมาณ 1217 กลับด้าน ตรรกะเดียวกันบอกว่า 1000 ของวันนี้มีกำลังซื้อที่แท้จริงเพียงประมาณ 822 ในราคาห้าปีก่อน ตัวเลขตามราคาตลาดไม่เคลื่อนไหว แต่มูลค่าที่แท้จริงลดลงอย่างเห็นได้ชัด

การทบต้นของเงินเฟ้อทำงานอย่างไร

เหตุผลที่อัตราต่อปีเล็กน้อยสะสมเป็นช่องว่างใหญ่คือการทบต้น การขึ้นของราคาแต่ละปีใช้ฐานที่สูงกว่าของปีก่อน ไม่ใช่จุดเริ่มต้นเดิม ที่ 4 เปอร์เซ็นต์ ราคาไม่ได้ขึ้น 20 เปอร์เซ็นต์แบบคงที่ใน 5 ปี แต่ขึ้นประมาณ 21.7 เปอร์เซ็นต์เพราะแต่ละปีสร้างต่อจากปีที่แล้ว ในระยะยาวผลกระทบเติบโตอย่างมาก ที่อัตราคงที่ 3 เปอร์เซ็นต์ ระดับราคาจะเพิ่มเป็นสองเท่าในประมาณ 24 ปี ซึ่งหมายความว่าเงินที่ปล่อยทิ้งไว้อาจสูญเสียกำลังซื้อไปครึ่งหนึ่งภายในวัยทำงานเดียว นี่คือคณิตศาสตร์เอกซ์โปเนนเชียลเดียวกับที่ช่วยให้การลงทุนเติบโต แต่ทำงานในทิศทางตรงข้าม

ทำไมเงินสดที่นิ่งอยู่จึงสูญเสียมูลค่า และเชื่อมโยงกับดอกเบี้ยและการลงทุนอย่างไร

เงินสดที่เก็บไว้ใต้ที่นอนหรือในบัญชีที่ไม่ให้ดอกเบี้ยที่มีนัยสำคัญ จะสูญเสียมูลค่าที่แท้จริงทุกปีที่เงินเฟ้อเป็นบวก แม้แต่เงินสดที่ได้รับดอกเบี้ยก็ยังตามหลัง สิ่งที่สำคัญคือผลตอบแทนที่แท้จริง ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยลบอัตราเงินเฟ้อ ถ้าบัญชีออมทรัพย์ให้ 2 เปอร์เซ็นต์ในขณะที่เงินเฟ้ออยู่ที่ 4 เปอร์เซ็นต์ ยอดเงินเติบโตในแง่ตามราคาตลาดแต่กำลังซื้อที่แท้จริงลดลงประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์ ในการแค่ยืนอยู่กับที่ อัตราที่ได้รับต้องเท่ากับเงินเฟ้อ เพื่อให้ทรัพย์สินเติบโตต้องเอาชนะเงินเฟ้อ

นี่คือเหตุผลที่เงินเฟ้อผลักดันให้หลายคนเปลี่ยนจากการออมล้วน ๆ ไปสู่การลงทุน สินทรัพย์ที่ในอดีตมักแซงเงินเฟ้อในระยะยาว เช่น หุ้นที่กระจายการลงทุนอย่างกว้างขวาง มุ่งหวังให้ผลตอบแทนที่แท้จริงเป็นบวกแทนที่จะแค่ตามราคาตลาดเป็นบวก ตราสารอัตราดอกเบี้ยคงที่ เช่น พันธบัตรและบัตรเงินฝากธรรมดา อาจตามหลังเงินเฟ้อได้ เพราะการจ่ายชำระคงที่ในขณะที่ค่าครองชีพยังคงขึ้น การเปรียบเทียบผลตอบแทนการลงทุนที่คาดหวังกับประมาณการเงินเฟ้อเป็นหนึ่งในแบบฝึกหัดที่มีประโยชน์ที่สุดที่ผู้ออมสามารถทำได้ และเข้ากันได้ดีกับ เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้น เพื่อดูการเติบโตและการกัดกินเคียงกัน

เครื่องคิดเลขเงินเฟ้อไม่สามารถทำนายอนาคตได้ เพราะเงินเฟ้อในโลกจริงผันแปรทุกปีและไม่มีใครรู้อัตราล่วงหน้า สิ่งที่มันทำได้ยอดเยี่ยมคือทำให้อดีตและสมมติฐานเป็นรูปธรรม คุณจึงวางแผนด้วยสายตาที่ชัดเจนขึ้น ลองใช้อัตราและระยะเวลาต่าง ๆ แล้วสำรวจ เครื่องคิดเลขทั้งหมด เพื่อสร้างแบบจำลองอีกด้านของสมการ หน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไปและไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย