Kikokotoo cha Mfumko wa Bei

Jinsi kikokotoo cha mfumuko wa bei kinavyoonyesha thamani inayobadilika ya fedha

Fedha mara chache huhifadhi thamani sawa kwa muda mrefu. Noti iliyonunua kikapu kamili cha mboga miongo miwili iliyopita huenda ikanunua sehemu tu ya kikapu hicho hicho leo. Kikokotoo cha mfumuko wa bei kinanasa mabadiliko haya kwa nambari wazi: unaweka kiasi, mwaka wa kuanzia, na kiwango cha mfumuko wa bei, na kinakuambia thamani hiyo ni kiasi gani katika mwaka tofauti pale bei zinazopanda zinapozingatiwa. Kinageuza hisia isiyo wazi kwamba "vitu vina bei zaidi sasa" kuwa nambari halisi unayoweza kulinganisha.

Mfumuko wa bei ni nini na kwa nini unamomonyoa uwezo wa kununua

Mfumuko wa bei ni ongezeko la jumla la bei za bidhaa na huduma katika uchumi kwa muda. Kwa kawaida hupimwa kwa kielelezo cha bei kama vile Kielelezo cha Bei kwa Watumiaji, kinachofuatilia gharama ya kikapu wakilishi cha bidhaa na huduma mwezi baada ya mwezi. Kiwango cha jumla cha bei kinapopanda, kila kipande cha sarafu kinanunua kidogo zaidi kuliko hapo awali. Kupungua huko kwa kile fedha yako inaweza kununua kunaitwa upotevu wa uwezo wa kununua, na ndiyo sababu muhimu zaidi kwa nini mfumuko wa bei ni muhimu kwa waweka akiba wa kawaida.

Uwezo wa kununua ni thamani tu ya fedha ikielezwa kwa vitu halisi: mboga ngapi, mafuta kiasi gani, masaa mangapi ya kazi ya mtu kiasi kilichowekwa kinaweza kununua. Ikiwa bei zinapanda kwa asilimia 3 mwakani wakati fedha yako inabaki bila kubadilika, fedha hiyo inanunua takriban asilimia 3 pungufu ya ulimwengu halisi kufikia mwisho wa mwaka. Fedha inaonekana sawa kabisa katika akaunti yako, lakini kimya kimya inafanya kazi kidogo.

Thamani ya kawaida dhidi ya thamani halisi, na mfano wa kazi

Kutumia kikokotoo cha mfumuko wa bei vizuri, husaidia kutenganisha mawazo mawili. Thamani ya kawaida ni kiasi kilichoandikwa kwenye fedha: 1000 ni 1000. Thamani halisi ni kile kiasi hicho kinaweza kununua hasa, kikiwa kimerekebishwa kwa mabadiliko ya bei. Vikokotoo vya mfumuko wa bei vinaunganisha hizo mbili.

Tuchukulie ulikuwa na 1000 miaka mitano iliyopita na mfumuko wa bei wa wastani katika kipindi hicho ulikuwa takriban asilimia 4 kwa mwaka. Bei zinajumlisha, hivyo kiwango cha bei baada ya miaka mitano ni takriban 1.04 ikiinuliwa kwa nguvu ya tano, au takriban mara 1.217 zaidi. Kununua kile 1000 ilichonunua wakati huo, sasa ungehitaji karibu 1217. Geuza mtazamo huo na mantiki ile ile inakuambia kwamba 1000 ya fedha ya leo ina uwezo halisi wa kununua wa takriban 822 tu kwa bei za miaka mitano iliyopita. Nambari ya kawaida haikubadilika kamwe, lakini thamani halisi ilishuka kwa kiasi kinachoonekana.

Jinsi mfumuko wa bei unaojumlisha unavyofanya kazi

Sababu ambayo viwango vidogo vya kila mwaka vinajumlika kuwa pengo kubwa ni mchanganyiko. Ongezeko la bei la kila mwaka linatumika juu ya msingi wa mwaka uliopita ulio juu zaidi, si juu ya mahali pa kuanzia asili. Kwa asilimia 4, bei hazipandi kwa asilimia 20 sawia katika miaka mitano; zinapanda kwa takriban asilimia 21.7 kwa sababu kila mwaka unajengwa juu ya uliopita. Katika vipindi virefu zaidi athari inakua kwa kiasi kikubwa. Kwa asilimia 3 thabiti, kiwango cha bei kinaongezeka takriban mara mbili katika takriban miaka 24, ambayo inamaanisha fedha isiyoguswa inaweza kupoteza nusu ya thamani yake halisi ndani ya kazi moja ya maisha. Hii ni hesabu ile ile ya kielelezo inayosaidia uwekezaji kukua, ikifanya kazi kwa mwelekeo kinyume.

Kwa nini fedha isiyotumika inapoteza thamani, na jinsi inavyohusiana na riba na uwekezaji

Fedha iliyowekwa chini ya godoro, au katika akaunti isiyolipa riba yenye maana, inapoteza thamani halisi kila mwaka ambao mfumuko wa bei ni chanya. Hata fedha inayopata riba bado inaweza kubaki nyuma. Kinachohesabika ni faida halisi: kiwango cha riba kikitolewa kiwango cha mfumuko wa bei. Ikiwa akaunti ya akiba inalipa asilimia 2 wakati mfumuko wa bei unaendesha asilimia 4, salio linakua kwa maneno ya kawaida lakini linapungua kwa takriban asilimia 2 katika uwezo halisi wa kununua. Kusimama tu pale ulipo, kiwango unachopata lazima kilingane na mfumuko wa bei; kukuza utajiri wako, lazima kikizidi.

Hii ndiyo sababu mfumuko wa bei unasukuma watu wengi kutoka uwekaji akiba safi kuelekea uwekezaji. Mali ambazo kihistoria zimekuwa na mwelekeo wa kuzidi mfumuko wa bei kwa vipindi virefu, kama vile hisa zilizosambazwa kwa upana, zinalenga kutoa faida halisi chanya badala ya faida ya kawaida chanya tu. Vyombo vya kiwango kisichobadilika kama vile hatifungani za kawaida na hati za amana zinaweza kubaki nyuma ya mfumuko wa bei, kwa sababu malipo yao yanabaki thabiti wakati gharama ya maisha inaendelea kupanda. Kulinganisha faida inayotarajiwa ya uwekezaji dhidi ya makadirio ya mfumuko wa bei ni moja ya mazoezi yenye manufaa zaidi ambayo mweka akiba anaweza kufanya, na yanaendana kiasili na kikokotoo cha riba ya mchanganyiko kuona ukuaji na mmomonyoko kando kando.

Kikokotoo cha mfumuko wa bei hakitatabiri siku zijazo, kwa kuwa mfumuko wa bei wa ulimwengu halisi hutofautiana mwaka hadi mwaka na hakuna anayejua kiwango mapema. Kinachofanya vizuri sana ni kufanya siku za nyuma na mawazo kuwa halisi, ili uweze kupanga kwa macho wazi zaidi. Jaribu viwango na vipindi kadhaa vya muda, kisha chunguza vikokotoo vyote vyetu kuiga upande mwingine wa mlinganyo. Ukurasa huu ni wa taarifa na si ushauri wa kifedha.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara