افراطِ زر کیلکولیٹر

افراط زر کیلکولیٹر رقم کی بدلتی قدر کیسے دکھاتا ہے

رقم کبھی کبھار طویل عرصے تک ایک جیسی قدر برقرار رکھتی ہے۔ ایک نوٹ جو دس سال پہلے پورا گروسری کا ٹوکرا خرید سکتا تھا، آج شاید اسی ٹوکرے کا صرف ایک حصہ ہی خرید سکے۔ ایک افراط زر کیلکولیٹر اس بہاؤ کو صاف اعداد میں پکڑتا ہے: آپ ایک رقم، ایک ابتدائی سال، اور افراط زر کی ایک شرح درج کرتے ہیں، اور یہ آپ کو بتاتا ہے کہ بڑھتی قیمتوں کو مدنظر رکھتے ہوئے وہ رقم کسی دوسرے سال میں کتنی ہو گی۔ یہ ایک مبہم احساس کہ "چیزیں اب مہنگی ہیں" کو ایک ٹھوس عدد میں بدل دیتا ہے جس کا آپ حقیقت میں موازنہ کر سکتے ہیں۔

افراط زر کیا ہے اور یہ خریداری قوت کو کیوں کھا جاتا ہے

افراط زر کسی معیشت میں وقت کے ساتھ اشیا اور خدمات کی قیمتوں میں عمومی اضافہ ہے۔ یہ عام طور پر کسی قیمت اشاریے سے ناپا جاتا ہے جیسے کنزیومر پرائس انڈیکس، جو ماہ بہ ماہ اشیا اور خدمات کے ایک نمائندہ ٹوکرے کی قیمت کو ٹریک کرتا ہے۔ جب مجموعی قیمت کی سطح چڑھتی ہے، تو کرنسی کی ہر اکائی پہلے سے تھوڑا کم خرید سکتی ہے۔ آپ کی رقم حقیقت میں جو کچھ خرید سکتی ہے اس کا یہ سکڑنا خریداری قوت کے نقصان کہلاتا ہے، اور یہی سب سے اہم وجہ ہے کہ افراط زر عام بچت کرنے والوں کے لیے کیوں اہم ہے۔

خریداری قوت محض حقیقی چیزوں میں رقم کی قدر ہے: کتنی گروسری، کتنا ایندھن، کسی کی کتنی گھنٹوں کی محنت ایک مقررہ رقم حاصل کر سکتی ہے۔ اگر ایک سال میں قیمتیں 3 فیصد بڑھیں جبکہ آپ کی رقم غیر تبدیل رہے، تو وہ رقم سال کے آخر تک حقیقی دنیا کا تقریباً 3 فیصد کم حصہ حاصل کر سکے گی۔ نقدی آپ کے اکاؤنٹ میں بالکل ویسی ہی نظر آتی ہے، مگر خاموشی سے کم کام کرتی ہے۔

برائے نام بمقابلہ حقیقی قدر، ایک حل شدہ مثال کے ساتھ

افراط زر کیلکولیٹر کو اچھی طرح استعمال کرنے کے لیے، دو خیالات کو الگ کرنا مددگار ہے۔ برائے نام قدر رقم پر چھپا ہوا چہرہ نما عدد ہے: 1000 محض 1000 ہے۔ حقیقی قدر وہ ہے جو وہ رقم واقعی خرید سکتی ہے، قیمتوں کی تبدیلی کے مطابق ایڈجسٹ کی گئی۔ افراط زر کیلکولیٹرز ان دونوں کے درمیان پل بناتے ہیں۔

فرض کریں پانچ سال پہلے آپ کے پاس 1000 تھے اور اس عرصے میں اوسط افراط زر تقریباً 4 فیصد سالانہ تھی۔ قیمتیں مرکب ہوتی ہیں، لہٰذا پانچ سال بعد قیمت کی سطح تقریباً 1.04 کی پانچویں قوت، یا تقریباً 1.217 گنا زیادہ ہو جاتی ہے۔ اس وقت 1000 جو خریدتے تھے وہ خریدنے کے لیے، اب آپ کو تقریباً 1217 کی ضرورت ہو گی۔ نظریہ الٹ دیں تو یہی منطق بتاتی ہے کہ آج کے 1000 کی حقیقی خریداری قوت پانچ سال پہلے کی قیمتوں میں صرف تقریباً 822 کے برابر ہے۔ برائے نام عدد کبھی نہیں بدلا، مگر حقیقی قدر نمایاں طور پر گر گئی۔

مرکب افراط زر کیسے کام کرتی ہے

چھوٹی سالانہ شرحیں بڑے فرق تک کیوں پہنچ جاتی ہیں، اس کی وجہ مرکب ہونا ہے۔ ہر سال کا قیمت اضافہ پچھلے سال کی زیادہ بنیاد پر لگتا ہے، نہ کہ اصل شروعاتی نقطے پر۔ 4 فیصد پر، قیمتیں پانچ سال میں یکساں 20 فیصد نہیں بڑھتیں؛ وہ تقریباً 21.7 فیصد بڑھتی ہیں کیونکہ ہر سال پچھلے پر تعمیر ہوتا ہے۔ طویل مدت میں یہ اثر ڈرامائی طور پر بڑھتا ہے۔ مستقل 3 فیصد پر، قیمت کی سطح تقریباً 24 سالوں میں دگنی ہو جاتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ بغیر چھوئی رقم ایک ہی کام کے کیریئر کے دوران اپنی نصف حقیقی قدر کھو سکتی ہے۔ یہ وہی نمائی حساب ہے جو سرمایہ کاری کو بڑھنے میں مدد دیتا ہے، مگر مخالف سمت میں کام کر رہا ہے۔

بے کار نقدی قدر کیوں کھوتی ہے، اور یہ سود اور سرمایہ کاری سے کیسے جڑی ہے

گدے کے نیچے رکھی نقدی، یا کسی ایسے اکاؤنٹ میں جو کوئی خاطر خواہ سود نہ دے، ہر اس سال حقیقی قدر کھو دیتی ہے جس میں افراط زر مثبت ہو۔ سود کمانے والی نقدی بھی پیچھے رہ سکتی ہے۔ جو چیز اہم ہے وہ حقیقی منافع ہے: سود کی شرح مائنس افراط زر کی شرح۔ اگر ایک بچت اکاؤنٹ 2 فیصد دیتا ہے جبکہ افراط زر 4 فیصد پر چل رہا ہے، تو بیلنس برائے نام لحاظ سے بڑھتا ہے مگر حقیقی خریداری قوت میں تقریباً 2 فیصد سکڑتا ہے۔ محض جوں کے توں رہنے کے لیے، آپ کی کمائی گئی شرح کو افراط زر کے برابر ہونا ضروری ہے؛ اپنی دولت بڑھانے کے لیے، اسے اس سے آگے نکلنا ضروری ہے۔

یہی وجہ ہے کہ افراط زر بہت سے لوگوں کو خالص بچت سے سرمایہ کاری کی طرف دھکیلتا ہے۔ وہ اثاثے جو تاریخی طور پر طویل مدت میں افراط زر سے آگے نکلتے رہے ہیں، جیسے وسیع پیمانے پر متنوع اسٹاکس، محض مثبت برائے نام منافع کے بجائے مثبت حقیقی منافع دینے کا مقصد رکھتے ہیں۔ مقررہ شرح والے آلات جیسے عام بانڈز اور سرٹیفیکیٹس آف ڈپازٹ افراط زر سے پیچھے رہ سکتے ہیں، کیونکہ ان کی ادائیگیاں مستقل رہتی ہیں جبکہ زندگی گزارنے کی لاگت بڑھتی رہتی ہے۔ متوقع سرمایہ کاری منافع کا افراط زر کے تخمینے سے موازنہ کرنا کسی بھی بچت کرنے والے کے لیے سب سے مفید مشقوں میں سے ایک ہے، اور یہ فطری طور پر ایک مرکب سود کیلکولیٹر کے ساتھ مل کر نمو اور کٹاؤ کو ساتھ ساتھ دیکھنے میں مدد دیتا ہے۔

ایک افراط زر کیلکولیٹر مستقبل کی پیشگوئی نہیں کرے گا، کیونکہ حقیقی دنیا کی افراط زر سال بہ سال مختلف ہوتی ہے اور کوئی بھی پہلے سے شرح نہیں جانتا۔ جو یہ شاندار طریقے سے کرتا ہے وہ ماضی اور مفروضوں کو ٹھوس بنانا ہے، تاکہ آپ واضح نظر کے ساتھ منصوبہ بندی کر سکیں۔ چند شرحیں اور وقت کی مدتیں آزمائیں، پھر مساوات کے دوسرے پہلو کو ماڈل کرنے کے لیے ہمارے تمام کیلکولیٹرز دیکھیں۔ یہ صفحہ معلوماتی ہے اور مالیاتی مشورہ نہیں۔

اکثر پوچھے جانے والے سوالات